Банкротство граждан

Любой гражданин может стать неплатежеспособным. В 2015 году Закон о банкротстве пополнился соответствующими нормами. Утрата работы, форс-мажорные, семейные обстоятельства и иные проблемы приводят к критическому снижению доходов, накоплению долгов и неспособности платить по счетам. Банкротство – это выход из сложившейся ситуации: закон предоставляет возможность освободиться от долгов при соблюдении ряда существенных условий.

Мы поможем

  • оценить риски и перспективы процедуры;
  • найти менее болезненные способы решения проблемы с долгами;
  • предложить финансового управляющего;
  • составить заявление о банкротстве;
  • собрать необходимые документы;
  • отстоять позицию в ходе судебных заседаний;
  • осуществить контроль за исполнением вынесенного решения.

Когда можно начинать процедуру?

С заявлением о признании гражданина банкротом может обратиться сам гражданин или его кредитор. Закон устанавливает условия, при наличии которых суд примет заявление:

  • сумма долга превышает 500 тысяч рублей,
  • требования не исполнены в течение 3-х месяцев и более.

Гражданин вправе подать заявление о банкротстве даже если размер его задолженности не превышает 500 тысяч рублей в случае, когда он понимает, что не сможет исполнить обязательства в срок.

Для инициации процедуры кредитору требуется вступившее в законную силу решение о взыскании долга. Однако из этого правила существуют исключения: например, банки могут обращаться с заявлением сразу. Когда признаки банкротства налицо, но кредиторы бездействуют, гражданин обязан инициировать процедуру самостоятельно. Сделать это нужно не позже, чем через 30 дней со дня, когда ему стало известно о наличии таких признаков.

Закон о банкротстве предусматривает две процедуры банкротства в отношении гражданина: реструктуризации долгов и реализация имущества. Также возможно заключение мирового соглашения.

Последствия инициации процедуры

Если суд признает заявление о признании гражданина банкротом обоснованным, он выносит определение и по умолчанию вводит процедуру реструктуризации. Если гражданин не соответствует критериям утверждения плана, он может просить суд ввести процедуру реализации имущества сразу. Процедура проводится в целях восстановления платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами. По итогам процедуры может быть утвержден план, исполняя который гражданин будет погашать долги перед кредиторами.

Если суд придет к выводу о необходимости ввести процедуру реализации имущества, он выносит решение о банкротстве. Цель процедуры - собрать все имущество гражданина, продать его и соразмерно удовлетворить требования кредиторов.

Последствия признания гражданина банкротом

Основная цель личного банкротства - освобождение от долгов. Достижение этой цели – привилегия, которая допускается законом при соблюдении ряда условий, идея которых состоит в добросовестности гражданина, реальной кабальности его положения и содействии в процедуре.

Будут списаны долги или нет определяется только после завершения процедуры реализации имущества.

Недобросовестные юристы, предлагая гражданам признать их банкротом за 2-3 месяца, не указывают, что само по себе решение о банкротстве не свидетельствует о перспективе списания долгов.

Есть несколько видов долгов, списать которые не получится в любом случае:

  • требования кредиторов по текущим платежам, то есть долгам, которые возникли в ходе дела о банкротстве;
  • о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью;
  • по выплате заработной платы и выходного пособия;
  • о возмещении морального вреда;
  • о взыскании алиментов.

Если суд придет к выводу, что гражданин - банкрот, наступают следующие последствия:

  1. Продажа имущества.
    Под реализацию попадает и совместная собственность с супругом, а это значит - ряд неудобств или инициация процесса по разделу совместно нажитого имущества. Реализация не коснется единственного жилья, предметов обихода и личных вещей.
  2. Суд может наложить запрет на выезд за границу.
    Запрет крайне редко применяется в делах о банкротстве, и только при условии, что кредитор сможет обосновать цель такого запрета. Это значит, что должнику придется опровергать аргументы кредитора.
  3. Пополнение или уменьшение имущественной массы гражданина становится подконтрольным управляющему.
  4. В кредитную историю физического лица будут внесены сведения о банкротстве. Банки будут относиться к гражданину крайне осмотрительно.
  5. В течение 3-х лет после завершения процесса по делу о банкротстве гражданин будет лишен права занимать руководящие должности или вести деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.

Успешная процедура банкротства гражданина – сложная и многоходовая партия.

Есть большая разница между процедурами в интересах должника или кредитора. В первом случае необходимо оценить риски и перспективы процесса, поскольку существуют основания для несписания долгов, а есть долги, которые в любом случае не будут списаны. При проведении процедуры в интересах кредитора необходимо понимать, за счет чего будут погашаться требования: есть ли какое-то имущество, которое может быть продано? Может, гражданин совершил сделки, которые могут быть оспорены, и за счет этого в конкурсную массу возвратятся ценные активы. Без такой аналитики процедура банкротства будет бесполезной и приведет к лишним затратам.