Недобросовестное поведение должника при банкротстве физического лица: признаки и ответственность

Во время процедуры банкротства должник-физлицо может пойти на все, чтобы избежать возврата долгов: скрыть имущество, оформить фиктивные обязательства или прибегнуть к «серым» схемам. Особенно часто это случается, если речь идет о крупных долгах: чем выше сумма, тем сильнее соблазн манипуляций и тем пристальнее внимание со стороны суда.

Такие действия не остаются безнаказанными:он может отказать в освобождении от долгов и привлечь должника к административной или даже уголовной ответственности. Недобросовестные должники в банкротстве физических лиц рискуют сохранить за собой все долги и понести серьезные правовые последствия. А кредиторам важно вовремя выявить подобное неправомерное поведение, чтобы добиться возврата денег и восстановить свои права.

Юристы «ЮрТехКонсалт» подготовили эту статью, чтобы помочь кредиторам распознать неправомерные действия при банкротстве физлица и защитить свои интересы.

Недобросовестное поведение в банкротстве — это умышленные действия или бездействие должника, которые нарушают права кредиторов и затрудняют возврат долгов. Согласно №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», освобождение гражданина от обязательств не допускается, если:

• Доказано, что при возникновении или исполнении обязательства гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения задолженности, уклонился от уплаты налогов или сборов, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.
• Он привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве.
• Гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или суду.

Недобросовестные действия важно отличать от обычных ошибок. Последние не приравниваются к недобросовестности и не влекут за собой отказ в списании долгов. Например, человек забыл указать кого-то из кредиторов или затянул с подачей заявления. Однако чтобы доказать свою добросовестность, придется обратиться к юристам.

Также необходимо понимать, что такое неразумное поведение. Это действия должника, которые хоть и не имели цели причинения вреда, но свидетельствуют о неосмотрительности и неоправданном риске. То есть неразумное поведение связано с отсутствием умысла. Чаще всего должник берет на себя чрезмерные обязательства, переоценивая возможности. Например, человек с доходом 70 000 рублей ежемесячно набирает кредиты с общей нагрузкой под 100 000 рублей, не учитывая свои доходы и расходы.

ВАЖНО: И недобросовестное, и неразумное поведение юридические относится к неправомерным действиям должника в процедуре банкротства.

В банкротстве физических лиц особенно важна прозрачность, поэтому любые попытки должника обмануть кредиторов или скрыть активы расцениваются как недобросовестное поведение. Закон и практика судов выделяют несколько типичных действий, которые считаются недопустимыми.

• Оформление сделок с родственниками или знакомыми перед процедурой. Должник может подарить или продать по заниженной стоимости имущество, чтобы показать суду отсутствие активов.
• Намеренное создание долговой ямы. Перед процедурой банкротства физлицо может взять несколько новых кредитов, которые оно заведомо не сможет вернуть.
• Предоставление подложных сведений при оформлении кредитов. Должник изначально вводит банк или МФО в заблуждение, утаивая реальные доходы или искажая данные о своих обязательствах.
• Выплата долгов только одному кредитору в ущерб другим. Приоритетное удовлетворение требований одного кредитора, если должник уже находился в состоянии неплатежеспособности, ущемляет остальных и считается недопустимым. Такое поведение часто встречается и в контролируемом банкротстве, когда должник использует «дружественных» кредиторов, чтобы вывести активы или сохранить имущество.

Помимо прямых действий, суд и финансовый управляющий обращают внимание на косвенные признаки, которые могут указывать на стремление скрыть реальное финансовое положение. Эти признаки не обязательно означают недобросовестность должника при банкротстве физического лица. Однако в комплексе с другими доказательствами они играют важную роль:

• Фиктивный развод: расторжение брака, совершенное незадолго до подачи заявления о банкротстве, может свидетельствовать о попытке формально вывести имущество из конкурсной массы.
• Переезд в более дорогое жилье: единственное жилье по закону не подлежит включению в конкурсную массу. Если должник имеет несколько квартир, а перед банкротством регистрируется в более просторной, говорит о том, что он пытается сохранить более дорогое имущество.
• Отсутствие попыток улучшить финансовое положение: должник не ищет работу, не рассматривает новые возможности дохода и не предпринимает разумных усилий, чтобы уменьшить задолженность.

Согласно п. 4 ст. 213.28 ФЗ-127 "О несостоятельности (банкротстве)", если должник совершает противоправные действия, суд вправе отказать в освобождении от обязательств. Но это не единственное последствие, к которому может привести недобросовестное поведение должника.

За нарушения, не содержащие признаков уголовного преступления, предусмотрены следующие меры:

• Сокрытие имущества или фальсификация документов: штраф для граждан от 4 000 до 5 000 рублей, для должностных лиц — от 50 000 до 100 000 рублей или дисквалификация на срок от 6 месяцев до 3 лет.
• Предпочтительное удовлетворение требований отдельных кредиторов: штраф для граждан от 4 000 до 5 000 рублей, для должностных лиц — от 50 000 до 100 000 рублей или дисквалификация на срок от 6 месяцев до 3 лет.
• Препятствие деятельности финансового управляющего: штраф для должностных лиц от 40 000 до 50 000 рублей или дисквалификация на срок от 6 месяцев до 1 года.

В случае причинения крупного ущерба (свыше 2 250 000 рублей) или наличия иных отягчающих обстоятельств, наступает уголовная ответственность:

• Сокрытие имущества, фальсификация документов (ст. 195 УК РФ): штраф до 500 000 рублей, ограничение свободы до 2 лет, принудительные работы до 3 лет или лишение свободы до 3 лет.
• Преднамеренное банкротство (ст. 196 УК РФ): штраф от 200 000 до 500 000 рублей, принудительные работы до 5 лет или лишение свободы до 6 лет.
• Фиктивное банкротство (ст. 197 УК РФ): штраф от 100 000 до 300 000 рублей, принудительные работы до 5 лет или лишение свободы до 6 лет.
• Неправомерное удовлетворение требований отдельных кредиторов (ст. 195 УК РФ): штраф до 300 000 рублей, ограничение свободы до 1 года, принудительные работы до 1 года или лишение свободы до 1 года.
• Препятствие деятельности финансового управляющего (ст. 195 УК РФ): штраф до 200 000 рублей, обязательные работы до 480 часов, исправительные работы до 2 лет, принудительные работы до 3 лет или лишение свободы до 3 лет.

Если кредитор видит, что должник скрывает активы, передает имущество родственникам или утаивает свои доходы, нужно действовать быстро:

• Истребовать через суд документы, которые подтвердят имущественное положение должника. Это могут быть документы не только самого должника, но и его супруга(и), детей, близких родственников.
• Проверить сведения в открытых источниках:

1) ЕГРН — поможет найти недвижимость, зарегистрированную на должника или его родственников;
2) ГИБДД — покажет транспортные средства, которые могут скрываться;
3) ЕФРСБ — расскажет об уже возбужденных процедурах банкротства, если такие есть.

• Обратиться к финансовому управляющему с требованием тщательно проанализировать подозрительные сделки, поскольку это его обязанность по закону.
• Подать ходатайства в суд о запросе сведений у банков, госорганов или иных третьих лиц. Например, банки могут подтвердить движения средств, а налоговая — скрытые доходы.
• Сравнить информацию, предоставленную должником, с данными из других источников. Если есть расхождения — это серьезный аргумент для суда.

Даже если вы не пытались скрыть имущество или обмануть кредиторов, непреднамеренные ошибки могут сыграть против вас. В банкротстве каждый документ, каждое действие имеет значение — поэтому важно соблюдать несколько правил.

Финансовый управляющий обязан проверять сделки, имущество и доходы должника. Чем быстрее и прозрачнее вы предоставите ему всю необходимую информацию, тем меньше риск, что ваши действия будут расценены как недобросовестные.

Суд анализирует каждую сделку, особенно те, что вы совершили незадолго до подачи заявления о банкротстве. Если продали имущество родственнику или перевели крупную сумму близким, такие сделки могут быть оспорены.

Перед заключением сделки, которая может показаться спорной, например, крупная продажа, дарение или переоформление имущества, обязательно проконсультируйтесь с юристом. Это поможет избежать ошибок и убережет от обвинений в недобросовестности.

Если вы решили начать процедуру банкротства, разумно отказаться от дальних и долгих поездок. Вам нужно быть на связи с финансовым управляющим и участвовать в судебных заседаниях. Переезд без уведомления кредиторов или управляющего может быть расценен как попытка скрыться и уйти от обязательств.

Специалисты ООО «ЮрТехКонсалт» готовы помочь кредиторам выявить попытки недобросовестного поведения, а должникам — избежать ошибок и защитить интересы в процедуре банкротства. Профессиональное сопровождение даст вам уверенность и поможет найти оптимальное решение даже в сложной ситуации.